פקטורינג
פקטורינג עם קבוצת יוסי אברהם הוא פתרון מימון שמאפשר לעסק להפוך חשבוניות פתוחות לכסף זמין, בלי להמתין למועד התשלום של הלקוח. אם העסק עובד עם לקוחות בתנאי אשראי וצריך לשפר תזרים, לשלם לספקים בזמן, לרכוש מלאי או להמשיך לפעול בלי לחץ תזרימי, השאירו פרטים לקבלת בדיקה ראשונית.
מימון ספקים ומימון חשבוניות: מה פקטורינג נותן לעסק
עסק שמוכר ללקוחות עסקיים בתנאי אשראי מחכה לכסף שבועות ארוכים, ובינתיים צריך לשלם לעובדים ולספקים. זה הצורך שעומד מאחורי החיפוש אחר מימון ספקים או מימון חשבוניות: להקדים כסף שכבר מגיע לעסק, בלי לחכות למועד התשלום של הלקוח.
בפקטורינג החשבוניות הפתוחות הן הבסיס למימון. כך אפשר לשלם לספקים במועד גם כשהלקוחות משלמים באיחור, ולהפחית את התלות באשראי ספקים.
מה זה פקטורינג?
פקטורינג הוא שירות פיננסי שבו עסק מוכר או ממחה חשבוניות פתוחות לגוף מממן, ומקבל תמורתן תשלום מוקדם. במקום להמתין שלושים, שישים, תשעים או מאה ועשרים יום עד שהלקוח ישלם, העסק מקבל חלק משמעותי מהסכום מוקדם יותר, והגוף המממן גובה את התשלום במועד הפירעון.
בעמוד הפקטורינג של קבוצת יוסי אברהם מוסבר כי פקטורינג מאפשר לעסקים לקבל תשלום מיידי על חשבוניות שלא שולמו, לשפר את תזרים המזומנים ולהימנע מעיכובים בתשלומים לספקים ולעובדים.
הייחוד של פקטורינג הוא שהוא מבוסס על חשבוניות קיימות ועל איכות הלקוחות המשלמים. כלומר, הגוף המממן בוחן לא רק את העסק שמבקש את המימון, אלא גם את הלקוחות שחייבים לשלם את החשבוניות.
למי מתאים פקטורינג?
פקטורינג מתאים לעסקים שמוכרים ללקוחות עסקיים, מוסדיים או ממשלתיים בתנאי אשראי. הוא נפוץ במיוחד בענפים שבהם יש פער משמעותי בין מועד אספקת השירות או המוצר לבין מועד קבלת הכסף בפועל.
השירות מתאים לספקים, יצרנים, יבואנים, חברות שירות, קבלני משנה, חברות כוח אדם, חברות תחזוקה, חברות הסעדה, ספקי ציוד, מפעלים ועסקים עם חשבוניות פתוחות מול לקוחות איכותיים.
פקטורינג מתאים במיוחד לעסק רווחי שנמצא במצוקה תזרימית בגלל תנאי תשלום ארוכים. במצב כזה הבעיה אינה בהכרח רווחיות, אלא תזמון. העסק כבר ביצע עבודה או סיפק סחורה, אך הכסף עדיין לא נכנס.
למי פקטורינג פחות מתאים
פקטורינג מבוסס על חשבוניות ללקוחות עסקיים, ולכן הוא פחות מתאים לעסק שמוכר בעיקר ללקוחות פרטיים ואין לו חשבוניות פתוחות לממן. הוא גם פחות מתאים כשהחשבוניות שנויות במחלוקת, או כששולי הרווח נמוכים עד כדי כך שעלות המימון תפגע בהם.
במצבים כאלה כדאי לבחון חלופות, כמו הלוואות לעסקים או מימון הון חוזר לעסקים. בבדיקה הראשונית בודקים אם פקטורינג הוא הפתרון הנכון, ואם לא, מה כן.
איך בנוי תהליך פקטורינג?
שלב ראשון: בדיקת החשבוניות
בשלב הראשון בודקים את החשבוניות הפתוחות. חשוב להבין מי הלקוח המשלם, מה מועד הפירעון, האם החשבונית מאושרת, האם קיימת מחלוקת מול הלקוח ומה היסטוריית התשלומים.
שלב שני: בדיקת הלקוחות המשלמים
בפקטורינג איכות הלקוח המשלם חשובה מאוד. חשבונית מול גוף חזק, יציב ומסודר בדרך כלל תיתפס כסיכון נמוך יותר מאשר חשבונית מול לקוח לא מוכר או לקוח עם היסטוריית תשלום בעייתית.
שלב שלישי: קביעת שיעור המימון
הגוף המממן קובע איזה אחוז מתוך החשבונית ניתן להקדים לעסק. שיעור המימון תלוי באיכות החשבונית, הלקוח, תקופת האשראי, הענף והיקף הפעילות.
שלב רביעי: העברת הכסף לעסק
לאחר אישור העסקה, העסק מקבל את המימון לחשבון ויכול להשתמש בכסף לפעילות השוטפת. במועד הפירעון, הלקוח משלם לפי המנגנון שנקבע בהסכם.
שלב חמישי: מעקב ובקרה
כאשר העסק משתמש בפקטורינג באופן קבוע, חשוב לעקוב אחרי היקף החשבוניות, עלויות המימון, לקוחות מאחרים, רווחיות העסקאות והשפעת הפקטורינג על התזרים.
מה כלול בליווי של קבוצת יוסי אברהם
הליווי מתחיל בבדיקת זכאות מהירה: בודקים את החשבוניות, את הלקוחות המשלמים ואת מבנה המימון שמתאים לעסק. משם בונים את הפתרון ומלווים אתכם בכל שלב, עם ליווי מלא עד לקבלת המימון.
הקבוצה פועלת משנת 1999 ומשמשת יועץ מורשה בכל הבנקים וברוב הגופים המוסדיים בישראל. ההיכרות הזו עוזרת להתאים לכל עסק את הפתרון המדויק, גם כשהמצב התזרימי מאתגר.
תנאים וריביות אמיתיות בפקטורינג
בפקטורינג אין ריבית אחת קבועה שמתאימה לכל עסק. העלות נקבעת לפי תקופת האשראי, איכות החייב, סוג החשבונית, היקף העסקאות, הסיכון המשפטי, הענף והאם מדובר בפקטורינג עם זכות חזרה או ללא זכות חזרה.
בפועל, עלות הפקטורינג יכולה לכלול רכיב מימון על תקופת ההקדמה, עמלה על ניהול העסקה ולעיתים עלויות נוספות בהתאם למורכבות. ככל שהחשבונית בטוחה יותר, הלקוח המשלם חזק יותר ותקופת ההמתנה קצרה יותר, כך תנאי המימון יכולים להיות נוחים יותר.
חשוב להבין שפקטורינג אינו בהכרח תחליף להלוואה עסקית. הוא פתרון תזרימי שמבוסס על הכנסות שכבר נוצרו. בעמוד השירות של קבוצת יוסי אברהם מוסבר כי פקטורינג שונה מגיוס אשראי לעסקים בכך שהוא מאפשר תשלום מיידי על חשבוניות קיימות, בעוד שגיוס אשראי מצריך התחייבות להחזר הלוואה.
יתרונות של פקטורינג
היתרון המרכזי של פקטורינג הוא שיפור מיידי של התזרים. העסק לא צריך להמתין ללקוחות, לא צריך לעצור פעילות ולא חייב להיכנס להלוואה רגילה רק בגלל פערי תשלום.
יתרון נוסף הוא גמישות. ככל שיש יותר חשבוניות איכותיות, ניתן לבחון מסגרת פקטורינג רחבה יותר. בנוסף, הפקטורינג יכול לצמוח יחד עם העסק, משום שהוא מבוסס על היקף הפעילות בפועל.
פקטורינג גם יכול לצמצם לחץ מול לקוחות. במקום לרדוף אחרי תשלומים כדי לשרוד תזרימית, העסק יכול להתנהל בצורה יציבה יותר.
חסרונות וסיכונים
החיסרון המרכזי הוא עלות. פקטורינג עולה כסף, ואם הרווחיות של העסק נמוכה מדי, העלות עלולה לפגוע בשולי הרווח.
חיסרון נוסף הוא תלות באיכות החשבוניות. אם הלקוחות אינם מאושרים על ידי הגוף המממן, אם יש מחלוקות, אם החשבוניות אינן סופיות או אם הלקוחות משלמים באיחור קבוע, ייתכן שהמימון יהיה מוגבל.
בנוסף, חשוב להבין את ההבדל בין פקטורינג עם זכות חזרה לבין פקטורינג ללא זכות חזרה. במקרים מסוימים, אם הלקוח לא משלם, האחריות עשויה לחזור לעסק.
פקטורינג עם זכות חזרה וללא זכות חזרה
פקטורינג עם זכות חזרה: אם הלקוח לא משלם במועד, החשבונית חוזרת לעסק והוא נדרש להחזיר את המימון שקיבל. העלות בדרך כלל נמוכה יותר, כי הסיכון נשאר אצל העסק.
פקטורינג ללא זכות חזרה: הגוף המממן לוקח על עצמו את הסיכון שהלקוח לא ישלם, בגבולות שנקבעו בהסכם, ולכן העלות בדרך כלל גבוהה יותר. מחלוקת על החשבונית עצמה בדרך כלל לא נכללת בכיסוי הזה.
הבחירה בין השניים תלויה באיכות הלקוחות המשלמים, בהיקף החשבוניות ובכמות הסיכון שהעסק מוכן לשאת. זה אחד הדברים הראשונים שבודקים בשיחה הראשונה.
פקטורינג גלוי, פקטורינג סמוי ופקטורינג הפוך
פקטורינג גלוי: הלקוח יודע שהחשבונית הומחתה לגוף המממן, ומשלם לו ישירות.
פקטורינג סמוי: הלקוח לא מקבל הודעה על ההמחאה, והקשר מולו נשאר כפי שהיה.
פקטורינג הפוך: המימון נשען על חוזקו של הקונה ולא של הספק. הקונה מאשר את החשבוניות של הספקים שלו, והספקים מקבלים עליהן כסף מוקדם. מבנה כזה מוכר גם בשם ״מימון ספקים״.
בשיחה הראשונה בודקים איזה מבנה מתאים לעסק שלכם ולמבנה הלקוחות שלו.
שאלות ותשובות על פקטורינג
האם פקטורינג מתאים לכל עסק?
לא. פקטורינג מתאים בעיקר לעסקים שמוציאים חשבוניות ללקוחות עסקיים או מוסדיים ויכולים להציג חשבוניות ברורות, מאושרות ובעלות מועד תשלום מוגדר.
האם פקטורינג נחשב הלוואה?
לא בדיוק. פקטורינג מבוסס על חשבוניות קיימות ועל הקדמת תשלום, בעוד הלוואה רגילה מבוססת על התחייבות החזר לפי לוח סילוקין.
האם אפשר להשתמש בפקטורינג באופן קבוע?
כן. עסקים רבים משתמשים בפקטורינג ככלי ניהול תזרים קבוע, במיוחד כאשר תנאי התשלום בענף ארוכים.
מה קובע את עלות הפקטורינג?
העלות נקבעת לפי הלקוח המשלם, מועד התשלום, איכות החשבונית, גובה הסכום, היסטוריית התשלומים ורמת הסיכון של העסקה.
מה זה מימון ספקים?
מימון ספקים הוא מימון שמקדים לעסק את הכסף על חשבוניות שהוציא ללקוחות עסקיים, כך שיוכל לשלם לספקים שלו בזמן בלי לחכות למועד התשלום של הלקוח. פקטורינג הוא אחד הפתרונות העיקריים לכך.
מה זו עסקת פקטורינג?
עסקת פקטורינג היא העברת חשבוניות פתוחות לגוף מממן תמורת תשלום מוקדם. בעסקה נבדקות החשבוניות והלקוחות המשלמים, נקבע שיעור המימון והעסק מקבל את הכסף לחשבון. במועד הפירעון הלקוח משלם לפי ההסדר שנקבע בהסכם.
האם פקטורינג מתאים לעסקים קטנים?
כן, כשיש לעסק חשבוניות ברורות ללקוחות עסקיים או מוסדיים. מה שקובע הוא איכות החשבוניות והלקוחות המשלמים, ולא רק גודל העסק. בבדיקה הראשונית בודקים אם יש התאמה.
רוצים לדעת אם פקטורינג מתאים לעסק שלכם?
השאירו פרטים לבדיקת זכאות מהירה, או התקשרו בטלפון 04-622-42-85. אפשר לקבל ייעוץ חינם בשיחה ראשונה, בלי התחייבות.
