נכתב: 11/07/24
עיבוי: 02/02/25
מהו פקטורינג?
פקטורינג הוא מכשיר פיננסי המאפשר לעסקים או ספקים לשפר את תזרים המזומנים שלהם על ידי מכירת חובות מסחריים שוטפים לחברת הפקטוריג או בנק. במילים אחרות, המוסד הפיננסי בו בחרתם רוכש מהספק את החובות הפתוחים של חייבים שונים, בין אם מדובר במכירות בארץ ובין אם מדובר במכירות לייצוא. כך, המוסד הפיננסי לוקח על עצמו את החובות שנוצרו כתוצאה מעסקאות מכירה באשראי והופך אותן לעסקות מזומן. המשמעות של זה היא שהספק מקבל את הכסף מיד עם מכירת הסחורה, במקום להמתין לתשלום האשראי מצד הלקוחות.
האם פקטורינג נחשב הלוואה?
לא, פקטורינג אינו הלוואה. ההבדל המרכזי בין פקטורינג להלוואה הוא שבמקרה של פקטורינג, סיכון האשראי של החייבים עובר מהספק למוסד הפיננסי. כלומר, המוסד הפיננסי לוקח על עצמו את הסיכון שהחייבים לא ישלמו את חובם. בכך, הספק משתחרר מהדאגה לגבי היכולת של לקוחותיו לשלם את החוב ובמקום זאת מקבל את כספו באופן מיידי. זהו כלי שמעניק ביטחון ושקט נפשי לעסקים וספקים ומאפשר להם להתמקד בפעילות העסקית שלהם במקום להיות במעקב אחר תשלומים.
איך פקטורינג עובד?
פקטורינג הוא תהליך שבו עסק מוכר את חובות לקוחותיו לגוף פיננסי מוסמך ומפוקח. בתמורה לשירות זה, חברת המימון מנכה מהסכום הכולל של החשבוניות שרכשה את הריבית ואת ההצמדה למדד. לרוב, כדי להפחית סיכונים, חברות המימון משאירות חלק מהחוב פתוח עד שהלקוח משלם את מלוא הסכום.
למי מתאים פקטורינג?
פקטורינג מתאים לעסקים ולחברות בעלי מחזור מכירות שנתי גבוה וללא עבר בעייתי מבחינת אשראי, צ'קים חוזרים או חשבונות מוגבלים. זהו פתרון אידיאלי לעסקים בינוניים וגדולים, אך במקרים מסוימים השירות יינתן גם לעסקים קטנים או ללקוחות פרטיים. השירות מתאים במיוחד לעסקים המעניקים אשראי של 30 יום או יותר ללקוחותיהם, הן בארץ והן בחו"ל.
איזה סוגי פקטורינג קיימים כיום בשוק?
1. פקטורינג מקומי
פקטורינג מקומי הוא שירות שמאפשר הקדמת מועד תשלום החשבונית והענקת נזילות מיידית לעסק. בפקטורינג מקומי (עסקאות המתקיימות רק בישראל) העסק מוכר את החוב המקומי הנוצר כתוצאה מעסקאות מכירה באשראי לבנק, ומקבל את התשלום באופן מיידי. השירות מתאים לעסקים ישראלים המעוניינים להקטין את זמן ההמתנה לתשלום ולהבטיח נזילות כספית שוטפת. היתרון המשמעותי של פקטורינג מקומי הוא שהוא מאפשר לספק להימנע מעיכובים בתשלומים ומסיכון הקשור ליכולת התשלום של הלקוחות, תוך שהוא ממשיך לספק סחורות ושירותים באופן רגיל.
2. פקטורינג יבוא יצוא
פקטורינג יבוא יצוא הוא שירות ייחודי המיועד למימון עסקאות יבוא ויצוא. שירות זה מאפשר לחברות המעורבות בסחר בינלאומי לקבל תשלום מיידי עבור עסקאותיהם, מה שמקטין את הסיכון הפיננסי ומאפשר להן להתמקד בפעילות העסקית. באמצעות פקטורינג זה, העסק מקבל את התשלום על הסחורה שהוא מוכר ללקוח מחו"ל, והיבואן משלם את הסכום למוסד הפיננסי במועד מאוחר יותר. בכך, הספק יכול להמשיך ולהשקיע בפעילות העסקית שלו ללא הצורך להמתין לתשלום הלקוח מחו"ל, והיבואן נהנה מפריסה נוחה יותר של התשלומים.
3. פקטורינג הפוך (מימון ספקים)
פקטורינג הפוך הוא שירות מיוחד המיועד לעסקים המעוניינים להציע לגופים שלהם הקדמת פירעון. שירות זה פועל באופן הפוך לפקטורינג הרגיל, בו במקום שהעסק ימכור את החוב שלו למוסד הפיננסי או הבנק, הגוף הגדול (הלקוח) מבצע את העסקה (לעיתים בתשלומים) ומאפשר לספקים שלו לקבל תשלום מיידי. מדובר בכלי חשוב במיוחד עבור גופים גדולים שרוצים לתמוך בספקים שלהם ולשפר את תנאי התשלום עבורם. פקטורינג הפוך מאפשר לגופים גדולים לשפר את יחסי העבודה עם הספקים ולהבטיח שהספקים יקבלו את כספם במועד מוקדם יותר, מה שמחזק את שיתוף הפעולה העסקי ומקטין את העומס הפיננסי על הספקים.
מהם היתרונות של עסקת פקטורינג לעסקים?
היתרון המשמעותי ביותר של פקטורינג לעסקים טמון ביכולת להמיר חשבוניות עתידיות למזומן מיידי, תוך העברת סיכון הגבייה לחברת המימון. דבר זה מאפשר לעסקים להתנהל בביטחון פיננסי מוגבר, כאשר הם משוחררים מהדאגה המתמדת לגבי מועדי תשלום עתידיים של לקוחותיהם. בנוסף, העובדה שעסקאות הנכיון אינן נרשמות כאשראי בספרי העסק מעניקה גמישות חשבונאית משמעותית, המאפשרת שמירה על יחסים פיננסיים בריאים ופתיחת אפשרויות נוספות למימון עתידי מגורמים שונים.
מעבר ליתרונות התזרימיים הישירים, פקטורינג מהווה כלי ניהולי רב-עוצמה המשפר את היעילות התפעולית של העסק כולו. באמצעות הפקדת ניהול הגבייה בידי חברת המימון המתמחה, העסק יכול להפנות משאבים ותשומת לב ניהולית לפיתוח העסקי ולצמיחה. זמינותו הגבוהה של פתרון זה, בהשוואה למקורות מימון אחרים, מאפשרת לעסקים להגיב במהירות להזדמנויות שוק ולאתגרים תזרימיים בלתי צפויים. כך, פקטורינג הופך לחלק אינטגרלי ממערך כולל המאפשר ניהול מיטבי של המערכת הפיננסית תוך הגדלת היקף המימון הזמין לעסק באופן משמעותי.
איך עסקת פקטורינג מתבצעת?
1. בחירת חברת מימון: השלב הראשון בתהליך הפקטורינג הוא בחירת חברת מימון המתמחה בשירות זה. חשוב לבחור חברה אמינה ומקצועית עם תנאים המתאימים לצרכי העסק.
2. הצגת החשבוניות: לאחר בחירת חברת המימון, יש להציג בפני נציגי החברה את החשבוניות הפתוחות. החשבוניות צריכות להיות תקפות ומשויכות ללקוחות המוכרים כחייבים אמינים.
3. בדיקות ותנאי העסקה: חברת המימון מבצעת בדיקות על החשבוניות והלקוחות החייבים. בהתאם לבדיקה, החברה קובעת את תנאי העסקה, כולל שיעורי הריבית, הצמדה למדד ותנאי פירעון נוספים.
4. תשלום לעסק: לאחר אישור העסקה, החברה המממנת מעבירה את התשלום לעסק. התשלום יכול להתבצע במזומן, בהמחאה או בהעברה בנקאית, בהתאם לתנאי העסקה שסוכמו.
המומחים שלנו בקבוצת יוסי אברהם ישמחו להעניק לעסק שלכם שירותים פיננסיים מתקדמים ומותאמים אישית. לקוחותינו נהנים מייעוץ מקצועי, ליווי אישי, ואיתור הפתרונות המותאמים והמשתלמים ביותר לצרכים המיוחדים של העסק שלכם. לפרטים ומידע נוסף השאירו פרטים בטופס צור הקשר באתר ונציגנו יחזרו אליכם.
