הלוואות בערבות המדינה

מה זה הלוואה בערבות המדינה? 

הלוואה בערבות המדינה מהווה מכשיר פיננסי ייחודי שנוצר כדי לתמוך בצמיחתם של גופים עסקיים קטנים ובינוניים במשק. זוהי יוזמה משותפת של גורמים ממשלתיים, שמטרתה לספק פתרון אשראי נגיש לעסקים המתקשים להשיג מימון בדרכים מסורתיות.

מנגנון זה מאפשר לבעלי עסקים לגשר על פערי תזרים ולממן את פעילותם השוטפת, כאשר המדינה משמשת כגורם מגבה. היתרון המרכזי טמון בכך שהממשלה מעניקה ביטחון למלווים, ובכך מגדילה את הסיכוי לאישור בקשות האשראי.

תוכנית זו מתאימה במיוחד ליזמים ובעלי עסקים שנתקלים בקשיים בהשגת הלוואות רגילות, או כאלה הזקוקים לתנאי מימון מועדפים לצורך פיתוח והרחבת פעילותם העסקית.

למי מיועדת הלוואה בערבות המדינה? 

הלוואה בערבות המדינה מיועדת למגוון רחב של גורמים עסקיים, כאשר הקבוצות העיקריות כוללות עסקים קטנים ובינוניים שמתקשים לקבל אשראי בתנאים רגילים מבנקים מסחריים או שאין להם היסטוריית אשראי מספקת, יזמים המעוניינים להקים עסק חדש ונזקקים למימון התחלתי, עסקים בתחומים מועדפים שהמדינה מעוניינת לעודד, עסקים שנקלעו לקשיים זמניים עקב משברים כלכליים או אירועים בלתי צפויים, וכן עסקים המעוניינים להתרחב ונדרשים למימון לצורך הרחבת פעילותם. חשוב לזכור כי הקריטריונים הספציפיים לזכאות עשויים להשתנות מעת לעת, ונקבעים על ידי הגורמים הממשלתיים הרלוונטיים, ולכן מומלץ תמיד לבדוק את התנאים העדכניים ביותר מול משרד הכלכלה או הגוף המנהל את תוכנית ההלוואות כדי לוודא את הזכאות והתנאים המדויקים.

הלוואות בערבות המדינה לעסקים – אילו מסלולים קיימים?

תוכנית ההלוואות בערבות המדינה מציעה מגוון מסלולים המותאמים לצרכים השונים של עסקים במשק הישראלי. להלן פירוט קצר של המסלולים הקיימים:

1. מסלול עסקים בהקמה: מיועד לעסקים חדשים, מאפשר הלוואה של עד 500,000 ₪. הדרישה לביטחונות היא 5% עד לסכום של 300,000 ₪, ו-15% מכל סכום נוסף מעבר לכך.

2. מסלול לעסקים קטנים (מחזור עד 6.25 מיליון ₪): מציע הלוואה של עד 500,000 ₪, עם דרישה לביטחונות של עד 15%.

3. מסלול לעסקים בינוניים (מחזור מעל 6.25 מיליון ₪): מאפשר הלוואה בגובה של עד 8% מהמחזור השנתי, עם דרישה לביטחונות של עד 15%.

4. מסלול השקעות לתעשייה: מיועד לעסקים עם ותק של 3 שנים לפחות. ההלוואה היא עד 90% מגובה ההשקעה או עד 15% ממחזור העסק (הנמוך מביניהם). נדרשים ביטחונות של עד 30% או שעבוד נכס במקרה של רכישת נכס. תקופת ההחזר יכולה להגיע עד 12 שנים.

5. מסלול לעסקים יצואנים: מיועד לעסקים עם היקף יצוא של לפחות 250 אלף דולר בשנה הקודמת. מציע הלוואה של עד 500,000 ₪ או עד 12% מהמחזור (הגבוה מביניהם), עם אפשרות להצמדה לדולר. נדרשים ביטחונות של עד 15%.

6. מסלול לעסקים חקלאיים: מיועד לעסקים עם מחזור של עד 25 מיליון ₪, ומציע שני תתי-מסלולים:

   א. טווח קצר (12-60 חודשים): הלוואה עד 500,000 ₪, עם אפשרות לגרייס של עד 6 חודשים. נדרשים ביטחונות של עד 5%.

   ב. טווח ארוך (12-120 חודשים): הלוואה עד 1,000,000 ₪, עם אפשרות לגרייס של עד 12 חודשים. נדרשים ביטחונות של עד 10%.

7. מסלול השקעות ירוקות: מיועד לעסקים עם ותק של 3 שנים לפחות. מציע הלוואה של עד 90% מגובה ההשקעה או עד 15% מהמחזור (הנמוך מביניהם), עם דרישה לביטחונות של עד 15%.

8. מסלול הון חוזר לטווח קצר: מציע הלוואה של עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור (הגבוה מביניהם), לתקופה של 12-24 חודשים, עם אפשרות לגרייס של עד 6 חודשים. נדרשים ביטחונות של עד 10%.

חשוב לציין כי תנאי המסלולים עשויים להשתנות מעת לעת, ולכן מומלץ לבדוק את המידע העדכני ביותר באתר הרשמי של הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים או לפנות ישירות לגורמים המוסמכים לקבלת פרטים מדויקים ועדכניים. המידע בפיסקה זו מבוסס על המידע באתר “משרד הכלכלה והתעשייה – הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים“.

מה הסיכוי שלכם כעסק לקבל אישור להלוואה בערבות המדינה? 

הסיכוי לקבלת הלוואה מהקרן בערבות מדינה נגזר ממכלול גורמים המשקפים את איתנותו ואמינותו של העסק המבקש. עסק המתנהל באופן תקין, ללא הסתבכויות משפטיות חריגות או היסטוריה של כשלי תשלום, מציב את עצמו בעמדת יתרון משמעותית. נדבך קריטי בתהליך ההערכה הוא מעורבותו האקטיבית של בעל העסק בפעילות השוטפת והבנתו המעמיקה את המורכבויות העסקיות.

הצגת תוכנית עסקית מגובשת ומבוססת היא אבן יסוד בהליך הבחינה. על התוכנית לשקף איתנות פיננסית, תוך הדגמת יכולת ניתוח שוק מעמיקה וחיזוי מדויק של תזרימי מזומנים. חשוב להציג תרחישים ריאליסטיים המשקפים את יכולת העסק לעמוד בהתחייבויותיו הפיננסיות לאורך זמן.

גורמי ההערכה – הן מצד המערכת הבנקאית והן מצד הכלכלן המייצג את הקרן – מעניקים משקל רב לרמת הבשלות העסקית ולאיכות הניהול הפיננסי. ככל שהעסק מפגין יציבות, שקיפות ויכולת תכנון אסטרטגי לטווח ארוך, כך גדלים סיכוייו לזכות בהמלצה חיובית ובתנאי מימון אטרקטיביים.

הסיכוי לאישור ההלוואה וגובהה מושפעים ישירות מרמת ההתרשמות הכוללת ומהערכת יכולת ההחזר של העסק, המבוססת על ניתוח מעמיק של כלל הפרמטרים הפיננסיים והתפעוליים.

הלוואות בערבות המדינה לעסקים – איך אנחנו יכולים לעזור לכם?

בקבוצת יוסי אברהם, אנו מובילים בתחום הייעוץ והליווי לעסקים המבקשים לגייס מימון באמצעות קרן בערבות המדינה. הניסיון העשיר והמומחיות שצברנו לאורך השנים מאפשרים לנו להציע שירות מקיף ומותאם אישית לכל לקוח. תהליך העבודה שלנו מתחיל בניתוח מעמיק של צרכי העסק, המצב הפיננסי הנוכחי, והיעדים העסקיים לטווח הקצר והארוך. אנו מלווים את הלקוחות שלנו בכל שלבי התהליך, החל מבחירת המסלול המתאים ביותר בקרן, דרך הכנת התיק הפיננסי והמסמכים הנדרשים, ועד לניהול המשא ומתן מול הגורמים הרלוונטיים. המטרה שלנו היא לא רק להשיג את ההלוואה, אלא גם לוודא שתנאיה מיטביים עבור העסק ותואמים את יכולת ההחזר שלו. הצלחתנו נמדדת בהצלחת לקוחותינו, ואנו גאים בשיעור ההצלחה הגבוה שלנו בהשגת מימון מותאם ויעיל לעסקים בכל הגדלים והענפים.